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2011年6月，北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院聯(lián)合阿里巴巴（中國(guó)）有限公司（以下簡(jiǎn)稱“阿里巴巴集團(tuán)”）對(duì)浙江省 7個(gè)城市的94家小企業(yè)5家專業(yè)市場(chǎng)和12家當(dāng)?shù)劂y行進(jìn)行了走訪，并通過網(wǎng)絡(luò)問卷的形式對(duì)浙江各地2313家小企業(yè)進(jìn)行了網(wǎng)上調(diào)研，最終形成了一份《小企業(yè)經(jīng)營(yíng)與融資困境調(diào)研報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”）。

報(bào)告認(rèn)為，政府此輪實(shí)行穩(wěn)健的貨幣政策、抑制通脹的策略是完全正確的，其影響也是相對(duì)的，當(dāng)然小企業(yè)目前確實(shí)遇到一些困難，如原材料采購(gòu)無賬期、產(chǎn)成品應(yīng)收賬款賬期延長(zhǎng)，但這是中型企業(yè)信貸資金趨緊后的傳導(dǎo)效應(yīng)，可以通過適當(dāng)增加小企業(yè)信貸投入的方式予以緩解小企業(yè)的資金壓力。一“壓”一“張”，可能是當(dāng)前需要采取的策略。

北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院研究員、經(jīng)濟(jì)學(xué)者薛兆豐認(rèn)為，目前國(guó)家的金融政策，對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)形成了兩方面的夾擊：一是推動(dòng)了引入型的通貨膨脹，致使中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本不斷飆升；二是銀行融資政策僵化，致使中小民營(yíng)企業(yè)融資相當(dāng)困難。而解決之道也至少應(yīng)該雙管齊下：一是改善人民幣匯率形成機(jī)制，由市場(chǎng)而非政策來決定人民幣匯率的浮動(dòng)，從而使引入型通貨膨脹得到有效的治理；二是放寬銀行融資政策，改善對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)的融資服務(wù)。與此同時(shí)，一如既往地，還應(yīng)該減免中小民營(yíng)企業(yè)的稅負(fù)，從而增強(qiáng)它們的經(jīng)營(yíng)活力。

報(bào)告發(fā)布方之一，阿里巴巴集團(tuán)副總裁胡曉明對(duì)記者表示，“該報(bào)告雖然只圍繞浙江地區(qū)的小企業(yè)展開調(diào)研，但考慮到浙江區(qū)域中小企業(yè)的密集程度，該調(diào)研結(jié)果對(duì)于理解中小企業(yè)的生存現(xiàn)狀有相當(dāng)?shù)氖痉兑饬x。”

宏觀調(diào)控，壓力也是機(jī)遇

2010年以來，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，在成本增加、人民幣升值和國(guó)際環(huán)境不明朗的形勢(shì)下，在連續(xù)加息及提高存款準(zhǔn)備金率等宏觀調(diào)控的貨幣政策的背景中，小企業(yè)的生存狀況成為經(jīng)濟(jì)界最為關(guān)心的話題之一。

報(bào)告結(jié)論認(rèn)為，無論是在2008-2009年宏觀調(diào)控政策寬松、還是2010年至今政策開始收緊的環(huán)境下，小企業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨困境的最重要原因都是原材料成本、勞動(dòng)力成本上升，其次是人民幣升值、用工荒、融資成本高。宏觀調(diào)控對(duì)小企業(yè)經(jīng)營(yíng)沒有直接影響，最根本造成小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困境的還是經(jīng)營(yíng)成本因素。

在報(bào)告的調(diào)研過程中，部分小企業(yè)主表示擁護(hù)國(guó)家的宏觀調(diào)控政策和貨幣政策，這些政策對(duì)抑制通貨膨脹是有益的。小企業(yè)主認(rèn)為，宏觀環(huán)境的變化對(duì)企業(yè)是一種壓力也是機(jī)遇，能夠淘汰部分低成本惡性競(jìng)爭(zhēng)的企業(yè)，同時(shí)對(duì)有一定實(shí)力的企業(yè)是適度發(fā)展的好機(jī)會(huì)。他們表示將借此機(jī)會(huì)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)升級(jí)，增加附加值提高利潤(rùn)。

一些企業(yè)主也向記者表示，隨著工人素質(zhì)和技能的提高、工作、生活環(huán)境要求的提高，企業(yè)怎么做好調(diào)整是最重要的，這過程中要做好從勞動(dòng)密集型向資金密集型或者技術(shù)密集型轉(zhuǎn)型，這是市場(chǎng)發(fā)展的必然！大局勢(shì)不好的情況，也未必不是中小企業(yè)的春天，可以趁局勢(shì)不好的時(shí)候，穩(wěn)步發(fā)展。中小企業(yè)船小好調(diào)頭，開源節(jié)流，為穩(wěn)定發(fā)展奠定厚實(shí)基礎(chǔ)。

倒閉有因，經(jīng)營(yíng)更難

報(bào)告開頭首先否定了“倒閉潮”的說法。報(bào)告認(rèn)為，盡管國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不明朗，小企業(yè)正面臨成本上升等困境，但是大多數(shù)小企業(yè)仍在積極經(jīng)營(yíng)，并不存在“倒閉潮”。很多小企業(yè)表示其經(jīng)營(yíng)并不依靠銀行貸款，而主要是用自有累積的資金周轉(zhuǎn)及親友間的借貸。

“因此，小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)對(duì)宏觀調(diào)控的貨幣政策并不敏感，小企業(yè)也不會(huì)直接因?yàn)殂y根收緊而突然倒閉。” 胡曉明強(qiáng)調(diào)說。

不過，今年以來，確實(shí)有部分小企業(yè)倒閉，那是為什么呢？

胡曉明認(rèn)為，“我們發(fā)現(xiàn)，小企業(yè)倒閉有這樣三種主要原因：一是投資高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)失敗，二是市場(chǎng)的正常淘汰，一些小企業(yè)處于飽和且競(jìng)爭(zhēng)過度的行業(yè)，或者低產(chǎn)能且產(chǎn)業(yè)升級(jí)失敗，三是小企業(yè)主動(dòng)停產(chǎn)待機(jī)。”

不過小企業(yè)雖然未出現(xiàn)傳言中的“倒閉潮”，但與往年相比，并不都是好消息。

報(bào)告指出，今年小企業(yè)面臨的主要壓力更甚從前。來自于人工成本提高、原材料價(jià)格上漲、人民幣升值、結(jié)款趨緊、電力供應(yīng)限制、賦稅成本較大等壓力，這的確使得小企業(yè)經(jīng)營(yíng)更加困難。

報(bào)告分析，以小企業(yè)面臨的前三大壓力“勞動(dòng)力成本上漲”、“原材料成本上漲”和“人民幣升值”為例，2010年以來，壓力系數(shù)分別達(dá)到了81.67%、81.43%和48.11%的高值，而在2010年以前，這樣的系數(shù)僅為52.10%、55.56%和32.95%。

接受實(shí)地調(diào)研的小企業(yè)主全都表示人均員工報(bào)酬較往年有所增長(zhǎng)，其中60%以上的企業(yè)主表示，人均員工報(bào)酬增長(zhǎng)率達(dá)10%至30%。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，81%的企業(yè)主認(rèn)為原材料的成本上升是企業(yè)遇到的主要困難之一。以生產(chǎn)發(fā)光二級(jí)管的原材料“銀”來說，每公斤價(jià)格已經(jīng)從2010年的2000多元上漲到2011年第二季度的3400元。

此外，人民幣持續(xù)升值、區(qū)域電力供應(yīng)限制、小企業(yè)結(jié)款方式改變等原因，均在不同程度上導(dǎo)致小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)較往年艱難。

融資困境，嗷嗷待解

面對(duì)以上的經(jīng)營(yíng)壓力，小企業(yè)積極尋求出路。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，部分小企業(yè)擬通過產(chǎn)業(yè)升級(jí)提高邊際貢獻(xiàn)，應(yīng)對(duì)成本壓力。如提高生產(chǎn)自動(dòng)化，預(yù)先購(gòu)置部分原材料等，但小企業(yè)自有資金又不足以滿足這樣的支出和擴(kuò)張。

報(bào)告認(rèn)為，“資金是企業(yè)正常運(yùn)行的血脈，及時(shí)的資金支持可以幫助小企業(yè)度過難關(guān)，甚至走上擴(kuò)大生產(chǎn)的道路。” 過往調(diào)研發(fā)現(xiàn)，63%的小企業(yè)有現(xiàn)實(shí)的融資需求，且其中76%的小企業(yè)融資需求在100萬以下。

但是，所有人都無法回避的一個(gè)事實(shí)是，小企業(yè)要獲得資金支持，談何容易？

小企業(yè)并不是傳統(tǒng)銀行的主要客戶，銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)小企業(yè)融資門檻一直較高，而近兩年貨幣政策從寬松回歸穩(wěn)健，一定程度上加劇了當(dāng)前小企業(yè)的資金鏈緊張程度。

報(bào)告顯示，許多小企業(yè)習(xí)慣向親友借貸，浙江小企業(yè)通過親友及民間借貸的份額達(dá)50%。而相對(duì)應(yīng)的，以銀行和農(nóng)村信用社等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)作為主要融資渠道的僅占21%；通過小額貸款公司和典當(dāng)行作為主要融資渠道的占7%；另有22%的小企業(yè)從未與以上金融機(jī)構(gòu)或個(gè)人發(fā)生過借貸行為。

而且，即便是在幸運(yùn)地獲取了銀行貸款，也未必就是好事，因?yàn)椋J款利率也跟著上浮。報(bào)告調(diào)研了解到，今年銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款利率上浮基本上都在30%左右，年利率到達(dá)8%左右，貼現(xiàn)率提高到4%至5%，小企業(yè)融資成本進(jìn)一步提升。

創(chuàng)新模式，信用生錢

小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)信息不對(duì)稱問題，以及小企業(yè)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)成本收入比的貢獻(xiàn)較低導(dǎo)致小企業(yè)遭遇融資瓶頸。

現(xiàn)實(shí)中，由于金融機(jī)構(gòu)對(duì)小企業(yè)的定義不一致且定義門檻較高，導(dǎo)致廣大貸款需求在100萬以下的小企業(yè)，成為銀行貸款的盲區(qū)。此次調(diào)研表明，融資可緩解當(dāng)前小企業(yè)面臨的經(jīng)營(yíng)困境。一要出臺(tái)小企業(yè)信貸扶持政策，鼓勵(lì)專營(yíng)小企業(yè)信貸的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大對(duì)小企業(yè)的融資服務(wù)；并加強(qiáng)監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)管理。二要?jiǎng)?chuàng)新信貸技術(shù)，提升小企業(yè)信貸的服務(wù)能力和效率。三要對(duì)小企業(yè)稅收政策予以優(yōu)惠，幫助小企業(yè)降低運(yùn)營(yíng)成本。

針對(duì)浙江民間借貸市場(chǎng)較為活躍但不很規(guī)范的狀況，報(bào)告建議，進(jìn)一步引導(dǎo)民間借貸機(jī)構(gòu)走向陽光化，將民間借貸機(jī)構(gòu)納入監(jiān)管體系，減少引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的可能。

過去諸多事實(shí)證明，只要有創(chuàng)新的模式，小企業(yè)的融資難是可以解決的。

信用是小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)根本。調(diào)研中，很多小企業(yè)都表示做生意誠(chéng)實(shí)守信是基本，其信譽(yù)一定程度上決定了其經(jīng)營(yíng)的持久性。報(bào)告進(jìn)一步建議“政府部門加快社會(huì)信用體系建設(shè)，豐富企業(yè)和個(gè)人的信息和征信數(shù)據(jù)。”整合財(cái)稅、人行、工商、海關(guān)等各方面的資源，將能夠反映小企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況的等信息歸集起來，建立小企業(yè)綜合信息平臺(tái)，將可以建立小企業(yè)的信用體系，評(píng)估小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。