楊致遠(左)與馬云(右)在2005年阿里巴巴主持召開的中國互聯(lián)網(wǎng)峰會上相互讓座(騰訊科技配圖)
騰訊科技訊（雷建平）9月25日消息，中秋節(jié)期間一條“阿里巴巴將成立商業(yè)銀行，已獲銀監(jiān)會等批準(zhǔn)”的傳聞在微博中瘋傳，盡管阿里巴巴一直未予證實，不過多數(shù)網(wǎng)友仍選擇相信，并認(rèn)為這是一個合理選擇。
最新的消息是，據(jù)中國廣播網(wǎng)報道，浙江省和杭州市對阿里巴巴成立商業(yè)銀行一事積極，但最終審批權(quán)還歸中國人民銀行和銀監(jiān)會。目前還未獲得他們對此事的正式批復(fù)。不過，多數(shù)分析人士認(rèn)為，阿里巴巴此舉是為支付寶獲得牌照資格。
成立商業(yè)銀行不存在法律障礙
據(jù)了解，9月22日晚間10點左右，騰訊微博網(wǎng)友爆料，由阿里巴巴集團投資的浙江省阿里巴巴商業(yè)銀行正式獲得中國人民銀行，中國銀監(jiān)會的批準(zhǔn)。該銀行由阿里巴巴集團，浙江省人民政府共同出資投建，軟銀，鼎暉等風(fēng)投企業(yè)參股。馬云任董事長，原招商銀行信用卡中心總經(jīng)理仲躋偉出任總經(jīng)理。再過幾日阿里巴巴集團將會對外發(fā)布消息。
結(jié)合此前阿里巴巴成立小額度代理公司、網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保及支付寶要賣給國家等事情及馬云要解決中小企業(yè)融資難的豪言壯語，這條微博迅速傳播，并在一天內(nèi)在騰訊微博中被轉(zhuǎn)發(fā)了400多條。
有網(wǎng)友認(rèn)為，阿里巴巴通過介入銀行業(yè)務(wù)，屆時支付寶的合法性便可得到保證。有網(wǎng)友認(rèn)為這個基于網(wǎng)絡(luò)平臺和網(wǎng)絡(luò)交易的商業(yè)銀行是最重要的金融創(chuàng)新，值得高度關(guān)注。也有網(wǎng)友認(rèn)為，浙江對民營資本夠開放，馬云真夠牛，敢想敢做，阿里巴巴將成立商業(yè)銀行使支付寶合法化，使得套現(xiàn)給農(nóng)行的說法也不攻自破。
騰訊科技查閱《商業(yè)銀行法》相關(guān)資料，發(fā)現(xiàn)成立商業(yè)銀行需要滿足幾個條件：有符合本法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額；有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員；有健全的組織機構(gòu)和管理制度；有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。
其中，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。從這些方面看，阿里巴巴成立商業(yè)銀行并不存在法律和資本障礙。
隨后，阿里巴巴集團公關(guān)負(fù)責(zé)人陶然對騰訊科技表示，最近關(guān)于阿里巴巴的傳聞很多，這不過又是一個傳聞而已。值得注意的是，陶然并未對這一傳聞予以否認(rèn)。著名博客和菜頭則表示，“阿里巴巴商業(yè)銀行只是個傳言，立即一幫人都High了。真假不知道，但是由此可見N多人覺得這是一個合理選擇。”
據(jù)中國廣播網(wǎng)報道，阿里巴巴集團成立商業(yè)銀行一事確實進入實質(zhì)性論證階段，但能否最終獲批，還是未知數(shù)。浙江省銀監(jiān)局有關(guān)人員在接受中國之聲記者采訪時表示，盡管浙江省和杭州市對此事態(tài)度積極，但最終審批權(quán)，還歸中國人民銀行和中國銀監(jiān)會。目前，還未獲得他們對此事的正式批復(fù)。
試水金融行業(yè)已久 意在支付寶牌照
實際上阿里巴巴在金融行業(yè)早已是老手。中國電子商務(wù)研究中心主任、研究員曹磊向騰訊科技回顧近七年來的阿里金融“路線圖”。他指出，阿里巴巴在金融領(lǐng)域看似復(fù)雜的舉措可分為“兩大階段”：一是為解決網(wǎng)購交易誠信問題的個人金融服務(wù)階段；二是為緩解網(wǎng)商融資需求難的企業(yè)金融服務(wù)階段。
第一階段即2003年10月起，為解決淘寶網(wǎng)在線支付與誠信擔(dān)保難題，阿里巴巴推出了“支付寶”，這標(biāo)志著阿里巴巴開始涉足“準(zhǔn)金融”領(lǐng)域；而后，支付寶由一“寄生”于淘寶的“私有”支付工具，逐步衍生演變?yōu)樽鴵?億多用戶、覆蓋國內(nèi)主要B2C網(wǎng)站的第三方支付平臺，甚至還將觸角延伸到了繳納水電煤氣費等公共服務(wù)領(lǐng)域，成立國內(nèi)支付的“巨無霸”。
第二階段，2007年3月，為緩解中小企業(yè)融資難，阿里巴巴聯(lián)合建設(shè)銀行推出的面向浙江省的“網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保”貸款，隨后另有七家銀行，包括中國銀行、中國招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行也加入這個計劃，其內(nèi)部數(shù)據(jù)顯示：該項目推行以來，僅有1000多家中小企業(yè)成功從銀行獲得貸款，這同全國4200萬的中小企業(yè)相比來說，無疑是沙漠中的一滴水，可望不可及。
知情人士向騰訊科技披露，企業(yè)聯(lián)保貸款遇冷癥結(jié)主要在小老板們不敢承擔(dān)連帶還款責(zé)任，即使自己有迫切的融資需求，一般也不愿讓上下游企業(yè)知道，以免影響業(yè)務(wù)往來。此外，企業(yè)聯(lián)保貸款的還貸系統(tǒng)性風(fēng)險依然不容忽視，千萬元壞賬至今無人買單。
在企業(yè)聯(lián)保貸款遇冷后，2010年6月8日，阿里巴巴集團宣布聯(lián)合3家浙企成立針對淘寶網(wǎng)商的小額貸款公司——浙江阿里巴巴小額貸款股份有限公司，并獲得了我國首張電子商務(wù)領(lǐng)域的小額貸款公司營業(yè)執(zhí)照。阿里網(wǎng)絡(luò)貸款包含網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保、信用貸款、抵押貸款、訂單融資、擔(dān)保貸款等多個產(chǎn)品，目前尚處于小規(guī)模試點推廣階段，其效果尚有待觀察。
在曹磊看來，近日網(wǎng)絡(luò)傳聞的阿里巴巴成立商業(yè)銀行的傳聞并非是“空穴來風(fēng)”。而對阿里巴巴而言，通過直接開設(shè)商業(yè)銀行賺不賺錢、拉了多少存款，為中小企業(yè)放了多少貸款并非最重要的，關(guān)鍵是屆時支付寶的“合法性”便有了更大把握的保障，解決了其整個盤子資金流“要害”的合法性。
曹磊指出，網(wǎng)絡(luò)支付給用戶自己、乃至國家金融安全帶來了隱患。為此，央行為規(guī)范非金融機構(gòu)的支付服務(wù)、防范市場風(fēng)險，頒布了《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》從9月1日起已開始實施，包括支付寶在內(nèi)的第三方支付公司均需申請取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，才算獲得合法運營“牌照”。
“政策中對支付公司的外資比例有所限定，而雅虎又不愿意對支付寶的持股比例做出調(diào)整（雅虎通過阿里巴巴集團在支付寶中有較高比例股份），這樣支付寶就處于了進退兩難的尷尬境地。通過設(shè)立商業(yè)銀行則可較好的解決這一問題。”
進軍銀行業(yè)并非新鮮事
中國電子商務(wù)研究中心主任、研究員曹磊的觀點獲得了其他行業(yè)人士認(rèn)同。千淘資本創(chuàng)始合伙人李華兵認(rèn)為，阿里成立商業(yè)銀行是順利成章的事。
李華兵指出，首先阿里巴巴積累了很多toB用戶，這些用戶都是中小企業(yè)，但阿里巴巴與這些中小企業(yè)間還僅存在信息交換層面交流，中小企業(yè)融資難一直沒有解決。從另一方面看，阿里巴巴旗下的支付寶本身就是一個虛擬銀行，擁有很多toB和toC用戶，相對于國有銀行，這些用戶更喜歡用電子銀行進行支付。
“從長期來看，電子支付行業(yè)肯定會被納入銀監(jiān)會監(jiān)管的，現(xiàn)在阿里巴巴如果推出商業(yè)銀行，就可以實現(xiàn)線下實體和線上虛擬相結(jié)合，更有利于支付寶身份的合法化，對toB和toC用戶也是一個利好，不用擔(dān)心信用體系及銀行亂扣錢現(xiàn)象。”
在李華兵看來，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)推出商業(yè)銀行不是一件容易的事情，如果阿里巴巴真的推出商業(yè)銀行則靠的是馬云個人的魅力和阿里巴巴公司巨大的影響力，其他公司也可以做商業(yè)銀行，但存在的問題是是否有這個實力去做。
馬云一直希望阿里巴巴能建立一個平臺，幫助所有小企業(yè)實現(xiàn)成長夢想。馬云自身也曾遭遇融資難的問題，當(dāng)年為給阿里巴巴融資，七天之內(nèi)見了四十多位風(fēng)投，“一家家敲門，一家家被拒絕”。馬云還公開指責(zé)商業(yè)銀行“嫌貧愛富”。李華兵認(rèn)為，馬云的性格也決定了他會做這樣一件事。
中國人民大學(xué)金融與證券研究所副所長趙錫軍看來，阿里巴巴進軍銀行業(yè)并不是什么新鮮事。就像別的企業(yè)涉足銀行業(yè)一樣，IT企業(yè)涉足銀行業(yè)已經(jīng)不是一家。趙錫軍還指出，不管阿里巴巴以前是干什么的，一旦涉足銀行業(yè)，就要開始接受金融業(yè)法律法規(guī)的約束。
《商業(yè)價值》雜志主編張鵬則認(rèn)為，原來銀行業(yè)競爭，網(wǎng)點是關(guān)鍵要素，但現(xiàn)在阿里巴巴如果開設(shè)銀行業(yè)務(wù)，其優(yōu)勢在于掌握中小企業(yè)的交易數(shù)據(jù)，知道這些人是誰，那么這方面，它就比一般銀行更有優(yōu)勢。
張鵬指出，阿里巴巴如果能開展銀行業(yè)務(wù)，肯定跟支付寶業(yè)務(wù)是分開的。但支付寶有很多數(shù)據(jù)可以為銀行所用，如果真正能利用起來，必然能提高阿里巴巴銀行的競爭力。
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